В Алтайском крае вкладчики больше доверяют рублю

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в Сибирском федеральном круге в I квартале 2014 года, исследовав наиболее значимые тенденции рынка за этот период.

Как сообщает представительство АСВ в Сибирском федеральном округе, по состоянию на 1 апреля 2014 года на  территории Сибирского федерального округа  действуют 42  кредитных организации, зарегистрированные на территории СФО. В течение I квартала количество банков-участников системы страхования вкладов в СФО уменьшилось на 2 банка – отозваны лицензии у АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» и ООО "Банк развития бизнеса" (Кемеровская обл.).

Общий объем средств физических лиц в региональных банках и филиалах иногородних банков, расположенных на территории СФО,  с начала 2014 года сократился на 41,1 млрд. руб. (это 4 процента) до 983,7 млрд. руб.  Доля «местных» банков составила 22 процента.  По сравнению с началом 2014 года объем средств населения, размещенных в  региональных банках Сибирского федерального округа, снизился  на 18,5 млрд. руб. (7,9%) и  составил 216,2 млрд. руб. Объем вкладов  ИП составил  4,9 млрд. руб. (2,3% общей суммы  вкладов физических лиц).

Объем средств физических лиц в банках, зарегистрированных на территории Алтайского края, на 1 апреля составляет 6,6 млрд. руб., в т.ч. вклады ИП –  более 300 млн. руб. Общий объем  средств населения  в региональных банках и филиалах иногородних банков, расположенных на территории Алтайском крае, на 1 апреля 2014 г. составляет 90,9 млрд. руб.

Структура вкладов по размеру

Наиболее быстрыми темпами в течение I квартала 2014 года в СФО  росли вклады, находящиеся в пределах от 400 до 700 тыс. руб.: на 2,9% - по объему вкладов и  на 1,3% - по количеству открытых счетов. Самые крупные вклады  (свыше 1 млн. руб.) снизились на 9,1% - по объему и на 9,4% - по количеству счетов. Вклады в диапазоне  от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб.  по количеству открытых счетов  сократились на 3,5%, по объему - на  6,4%.

Средний размер депозитов:

Средний размер  банковского вклада в СФО на 1 апреля 2014 года практически не изменился - 54,5 тыс. рублей, а за вычетом мелких  и неактивных счетов  составил 156,3 тыс. руб. Максимальные средние суммы на вкладах с размером депозита свыше 1 млн. руб. зафиксированы в банках  Кемеровской области - 4,98 млн. руб.

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Результаты мониторинга процентных ставок, предлагаемых банками Сибирского федерального округа, показывают небольшое повышение   доходности вкладов. Средний  уровень ставок на 1 апреля 2014 года составил:  по вкладам в размере 700 тыс. руб. сроком  на 1 год - 9,09 процента; без ограничения по суммам и срокам – 9,61 процента.        

По мнению АСВ, такие изменения отражают стремление части банков привлечь средства населения в условиях определенного дефицита ликвидности и небольшого снижения общего объёма вкладов.

Валютная и срочная структура вкладов

В валютной структуре банков СФО доля  депозитов в иностранной валюте составляет 16,5%,  в банках Алтайского края – 6,6%.

В СФО по-прежнему наиболее  высока доля долгосрочных  вкладов сроком от 1 года до 3-х лет  - 72,8 процентов. В течение  квартала  наблюдался рост доли вкладов сроком размещения  от 31 дня до 1 года: с начала года они выросли на 2,1 п.п. с 13,7 до 15,8 процентов. В банках Алтайского  рост  таких вкладов   существенно ниже, он составил 0,7 п.п. и достиг 13,9 процентов.  Доля вкладов сроком от 1 года до 3-х лет  выросла с начала года  на 1,8 п.п. до 55,1 процента.

Страховая ответственность АСВ

98,8 процентов  общего количества счетов  в банках СФО не превышают 700 тыс. руб.   Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам Сибирского федерального округа составил 146,3 млрд. руб., с начала года он вырос с 65,9 до 67,3%  суммы всех  вкладов. По отношению к банкам Алтайского края размер страховой ответственности – 4,03   млрд. руб., 61,1%  всей суммы вкладов.