Для алтайских банков малый бизнес остается в приоритете

 В ноябре 2010 года было заключено соглашение о сотрудничестве в сфере поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в Алтайском крае между администрацией края и 6 кредитными организациями, работающими в регионе.  Между тем, как отметил на заседании Общественного совета по развитию малого и среднего бизнеса при губернаторе Алтайского края его председатель и президент Алтайского банковского союза Николай Николаев, подводя итоги реализации этой договоренности в регионе, «динамика развития кредитных организаций и их ресурсов оказалась по итогам минувшего года несколько ниже ожидаемой».

- Резкого роста объема кредитного портфеля не произошло и в ближайшее время ожидать его не приходится, - констатировал он. -  Причина этого – состояние наших предприятий, возникающие сегодня риски и политика Центрального банка. Совокупный объем кредитного портфеля на 1 января 2011 года в Алтайском крае составляет 172 млрд. руб. Речь идет о банках, которые регулируются нашим Главным управлением ЦБ РФ по Алтайскому краю, и краевыми подразделениями инорегиональных банков. Доля кредитного портфеля, который числится за малым и средним бизнесом, составляет, по данным ЦБ РФ, 77 млрд. руб. В ряде банком доля заемщиков-субъектов малого и среднего бизнеса, как в количественном, так и в объемном показателях, составляет от 70 до 80 процентов. Поэтому региональному банковскому сообществу крайне важно понимать настроения и тенденции, которые характерны для бизнеса, а бизнесу – что происходит сегодня в банковской системе.

Заместитель управляющего Алтайского отделения Сбербанка России Елена Синцова сообщила:

- На начало текущего года в банке сформирован общим портфель объемом в 60 млрд. руб., из них 70 процентов – кредиты, которые выдаются субъектам малого и среднего предпринимательства.

Как стало известно, каждый третий выдаваемый Сбербанком «кредитный» рубль идет на развитие торгующих предприятий,  каждый пятый – на сельское хозяйство и столько – в обрабатывающее производство. Уже в 1 квартале 2011 года выдано более 16 млрд. руб. кредитов на развитие экономики Алтайского края. В рамках развития малого предпринимательства Сбербанком было подписано 55 дополнительных соглашений с муниципальными образованиями региона. С лимитом в 1,5 млрд. руб. в 2010 году было выдано 527 кредитов на общую сумму более 1 млрд. руб. На текущий год заключено 53 аналогичных соглашения с увеличенным лимитом 1,6 млрд. руб. За 1 квартал выдано 40 кредитов, сумма – 52 млн. руб. Это меньше, чем в 1 квартале 2010 года. Падает и средний размер кредитов, который в прошлом году составлял 2 млн. руб.

С чем  связаны эти негативные тенденции? Не приведет ли известная трансформация Сбербанка в Алтайском крае, которая произошла в конце минувшего года, к увеличению сроков рассмотрения кредитных заявок, не изменятся ли требования к субъектам малого и среднего бизнеса при предоставлении дополнительных документов для получения кредитов и т.д.? Такие опасения вполне понятны. Ведь Сбербанка – основной игрок на финансовом рынке региона, и от его политики (в первую очередь, кредитной)  в Алтайском крае во многом зависит и будет зависеть развития малого и среднего бизнеса в регионе.

- Не секрет, что у нас были проблемы с качеством кредитного портфеля в прошлом году, и сокращение среднего размера кредита, выданного субъектам малого и среднего бизнеса, связано с ограничениями финансового обеспечения заемных средств, - отметила Синцова. -  Между тем реорганизация Сбербанка в Алтайском крае позволяет задействовать и использовать ресурсную базу, которая имеется в объединенном Сибирском банке. У нас амбициозные планы на 2011 год. Мы готовы свои ресурсы направлять в реальный сектор экономики Алтайского края, включая и малое предпринимательство.

А какова доля проблемных и просроченных кредитов в общем объеме кредитного портфеля малого и среднего бизнеса?

- Могу сказать, что структура просроченной задолженности такова: предприятия торговли – 30 процентов, обрабатывающая промышленность – 15 процентов, 38 процентов приходится на строительство, - отметила Елена Синцова.

Руководитель Алтайского регионального филиала Россельхозбанка Евгений Роговский сообщил:

- Прирост кредитного портфеля РСХБ в Алтайском крае составил по итогам 2010 года 50 процентов. Во-первых, такую задачу перед банком поставил председатель Правительства РФ Владимир Путин, во-вторых, такой динамике в немалой степени способствовало и заключенной в прошлом году соглашение между губернатором края Александром Карлиным и руководством РСХБ. В результате банк вырос в прошлом году в полтора раза.

Рост объемов кредитования продолжился и наступившем году. В 1 квартале 2011 года прирост составил 13 процентов. На 1 апреля 2011 года кредитный портфель АРО РСХБ составляет 25 млрд. руб. , из них физические лица – 2 млрд. руб., предприятия малого и среднего предпринимательства – 21 млрд. руб., или 85 процентов от совокупного портфеля и 92 процента – от корпоративного портфеля. 90 процентов в кредитном портфеле банка занимают предприятия агропромышленного комплекса, в том числе больше половины – сельхозтоваропроизводители, остальное – пищевые, перерабатывающие предприятия.

 Задачи по текущему году – по корпоративному портфелю планируется прирасти на треть, по физическим лицам – на 80 процентов. Это весьма серьезные задачи! Банк встроен в систему АПК, а подписание соглашения с администрацией края, состоявшееся 11 ноября прошлого года, налагает на РСХБ, по словам Евгения Роговского, дополнительную ответственность.

У РСХБ есть отдельное соглашение Ассоциацией фермерских хозяйства Алтайского края. В кредитном портфеле 5,5 процентов составляют крестьянско-фермерские хозяйства (270 предприятия, 1, 27 млрд. руб. кредитов выдано).

-Объемы кредитования пока небольшие, сказывается отсутствие договора с Алтайским гарантийным фондом (АГФ). Высока вероятность, что в ближайшее время будет подписан договор о сотрудничестве РСХБ с АГФ. Но есть другой аспект. Многие фермеры, которые с нами работают, оставляя за собой контроль над КФХ, по сути являются крупными предприятиями, контролируют десятки тысяч га земли. Часть из них учитываются как КФХ, а часть – по другим категориям. Что касается кооперативов, то здесь показатели скромные - 26,7 млн. руб. на 19 кооперативов. Мы готовым с ними  работать, но есть проблемы. Мы обратили внимание, что кооперативы, которые создаются сверху, административным путем, как правило, нежизнеспособны, - отметил Евгений Роговский.

Подытоживая, Николай Николаев обрисовал задачи и перспективы, которые стоят перед банковским сообществом региона, рассказал, что планируют сделать в ближайшем будущем краевые власти для развития регионального финансового рынка :

- В Алтайском крае сегодня обсуждается вопрос формирования регионального фонда прямых инвестиций. Такой инвестиционный институт сейчас создается и на федеральном уровне. С 2012 года планируется начать работу краевого инвестиционного фонда. В Алтайском крае предполагается расширять сеть микрофинансовых учреждений в территориях региона. Мы пытаемся выстроить стройную многоуровневую модель тех финансовых институтов, которые позволили бы нашему малому и среднему бизнесу, начиная от старт-апа и заканчивая серьезными проектами. В Барнауле в ближайшем будущем начнет работать многофункциональный центр по оказанию услуг населению, но мы намерены на его основе развивать работу с малым и средним бизнесом. Банковскому сообществу края надо будет активизировать работу своих подразделений по обеспечению банковских кредитов. Ведь алтайским заемщикам, как отмечают наши банки, по-прежнему не хватает залогового имущества. Краевой гарантийный фонд уже включился в эту работу. Емкость рынка кредитования Алтайского края во многом будет зависеть от того, какие цели ставят перед собой субъекты малого и среднего бизнеса, в первую очередь, в части технического перевооружения. В этом отношении мы рассчитываем на поддержку краевых управлений и ведомств, на применение всех имеющих форм преференций и инструментов господдержки.