В Алтайском крае выработана эффективная система поддержки инвестиционных проектов субъектов МСП

Поддержка инвестиционной деятельности предприятий малого и среднего бизнеса заложена в качестве приоритетного направления в «Стратегии развития  малого и среднего предпринимательства в РФ до 2030 года». Стратегическим ориентиром для государства является увеличение доли малых и средних предприятий в валовом внутреннем продукте в 2 раза (с 20 до 40 процентов), что будет соответствовать уровню развитых стран. Ежегодный прирост указанной доли должен составлять 1 процент и более. Это, в свою очередь, требует значительного расширения инвестиционного потенциала сектора малого и среднего предпринимательства. В марте т.г. Алтайский край подписал договор о сотрудничестве с АО «Корпорация МСП», которая в конце 2015 года запустила масштабный проект «Программу 6,5» с привлекательными ставками по инвестиционным кредитам. О том, как реализуется данная программа в крае и как коррелирует с ней региональная программа «Гарантия развития», редакция Doc22, решила узнать у заместителя руководителя НО «Алтайский гарантийный фонд» - Натали Магель.

- Наталья Викторовна, какие возможности сегодня у малого и среднего бизнеса в получении инвестиционных средств?

- Сегодня  реализуется ряд масштабных программ финансовой поддержки, в рамках которых в нашем регионе предприниматели имеют возможность пользоваться гарантийной формой поддержки по привлекаемым в банках кредитам, получать субсидии для возмещения затрат по расходам, понесенным предприятиями при реализации инвестиционных проектов, в т.ч. при приобретении имущества по договорам финансовой аренды (лизинга). Для предприятий сегмента микро- и малого бизнеса  в текущем году существенной мерой по улучшению условий привлечения инвестиционных ресурсов стало увеличение размера микрозайма с 1 до 3 млн. руб., а также срока  микрозайма до 3-х лет.

В то же время,  преобладающая на рынке часть кредитов для малых и средних предприятий - это краткосрочные и небольшие по сумме сделки. На долгосрочные или инвестиционные кредиты (сроком более 3 лет) приходится незначительная часть портфеля заемного финансирования.

С целью преломления этой ситуации, АО «Корпорация МСП» (совместно с Банком России  и аккредитованными банками-партнерами), с конца прошлого года запустила в работу федеральную Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, получившую название «Программа 6,5». Условия льготной программы дают возможность  предприятиям среднего и малого бизнеса привлекать льготные кредиты в рамках программы по ставке 9,6- 10,6% годовых.  Приоритетный сегмент для предоставления кредитов по Программе – инвестиционные кредиты предприятий сфер сельского хозяйства, обрабатывающих производств, в т.ч. производства пищевых продуктов и переработка с/х продукции,  компаний строительной отрасли, а также сфер транспорта и связи.

- Сколько банков-партнеров работает по этой программе и отличаются ли у них ставки по данной программе от заявленных «Корпорацией МСП»?

- Осенью текущего года к 9 кредитным учреждениям, аккредитованным «Корпорацией МСП» для работы по предоставлению кредитов в рамках «Программы 6,5», присоединилось еще 4 кредитных учреждения. Таким образом, сегодня на территории Алтайского края реализацию льготной программы поддерживают 13 аккредитованных банков, и перед всеми ними поставлена задача обеспечения доли инвестиционного кредитования на уровне не менее 50% от общего объема кредитов, выдаваемых по Программе.

В рамках Программы сегодня ряд банков-партнеров готов предложить еще более выгодные условия финансирования именно по  инвестиционным сделкам по специальным ставкам - от 8,6% годовых.

- Сколько компаний успело воспользоваться данным предложением?

- С начала текущего года порядка 20 проектов алтайских предприятий уже получили одобрение в рамках данной Программы, общая сумма кредитов, согласованных к выдаче, превысила 1,7 млрд. рублей, из них инвестиционных кредитов – порядка 900 млн. рублей. Среди них можно выделить уже реализованный проект ГК Киприно по реконструкции здания Троицкого маслосырзавода, строительства цеха по переработке гречихи, который реализует Калманский комбинат хлебопродуктов.

- Наверняка есть компании, для которых реализация инвестиционных сделок затруднена невозможностью обеспечить залогом требуемую сумму кредита. Что предусмотрено государством в данном случае?

- Для поддержки предприятий, сталкивающихся с такой проблемой, в  рамках формирования Национальной гарантийной системы АО «Корпорация МСП» разработала и внедрила трехуровневую целевую модель оказания гарантийной поддержки СМСП .

Ее участниками выступает сама АО «Корпорация «МСП», предоставляя независимые гарантии на реализацию крупных и средних проектов на срок до 15 лет, с размером гарантийного обеспечения до 50% от суммы обязательств заемщика по договору с банком и при  потребности в такой гарантии в сумму от 100 млн. рублей. Партнерами АО «Корпорация МСП» выступают 45 аккредитованных банков, представленные в т.ч. и на территории Алтайского  края.

Следующим звеном системы гарантийной поддержки является АО «МСП Банк», независимые гарантии  которого предоставляются в диапазоне от 25 млн. рублей до 100 млн. рублей.

Нижним звеном системы является гарантийная поддержка, предоставляемая Алтайским гарантийным фондом в виде поручительств по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства, оформляющим кредиты в банках-партнерах фонда, сегодня таких партнеров 20.

Отдельный приоритет поддержки регионального гарантийного фонда – для предприятий, осуществляющих деятельность в сфере реального сектора экономики,  реализующих инвестиционные проекты. Для них  финансовое поручительство фонда предоставляется в размере до 70 % от суммы кредита и в сумме до 25 млн. рублей.

- Каковы условия предоставления гарантийной поддержки Алтайским гарантийным фондом?

- По решению высшего коллегиального органа управления фонда, в крае сохраняются максимально льготные условия стоимости гарантийной поддержки - комиссия за предоставление гарантийной поддержки по инвестиционным кредитам составляет  0,1% от суммы поручительства для  СМСП неторговых сфер (для оптовой и розничной торговли – 1 % от суммы поручительства). Комиссия единовременная и не зависит от срока кредита, что позволяет предприятиям существенно оптимизировать затраты, связанные с привлечением кредитных ресурсов.

- Какую долю в общем портфеле кредитов под поручительство АГФ занимают инвесткредиты?

- Доля кредитов, выданных под поручительство Алтайского гарантийного фонда на реализацию инвестиционных проектов в общем портфеле сопровождаемых фондом кредитов, составляет 40,4%. Из них в производственную сферу направлено 60% (порядка 1 млрд. рублей) от общей суммы инвестиционных кредитов.

Примеры успешных проектов:

- ООО «Барнаульская халвичная фабрика», которое под поручительство гарантийного фонда привлекла кредитные ресурсы для строительства производственного помещения и приобретения производственного оборудования;

- ООО «Бетоформ», которое с помощью гарантийной поддержки фонда  получила кредит на  приобретение производственных площадей и оборудования для производства изделий из бетона;

- ООО «Конти»- под поручительства фонда компания привлекла кредит для расширения бизнеса – средства были потрачены на приобретение оборудования, модернизацию действующего производства;

- МЦ «Надежда», который при поддержке фонда на кредитные средств приобрел дорогостоящую установку для магнито-резонансной томографии, а также инвестиционные проекты;

- ООО ПО Алтайснэк, ЗИАС-Машинери, ООО «Мёд Алтая», Барнаульского завода светотехники и многие другие, не менее значимые проекты.

- Как взаимодействует краевая программа «Гарантия развития» с федеральной «Программой 6,5»?

- Региональная программа стимулирования кредитования  «Гарантия развития» хорошо дополняет федеральную Программу льготного кредитования «6,5» по инвестиционным сделкам предприятий микро- и малого бизнеса.

В рамках этой программы  предприятия малого и среднего бизнеса, осуществляющие приобретение или ремонт основных средств с целью расширения масштабов деятельности, строительство и реконструкцию зданий, приобретение оборудования и техники, могут привлекать кредитные ресурсы по фиксированной ставке 11% годовых. На протяжении действия Программы «Гарантия развития» - с мая 2016 года льготные кредитные ресурсы на сумму 34 млн. рублей получили 9 предприятий региона, из них производственных – 6. В  секторе обрабатывающих производств нами отмечена тенденция получения кредитных средств для загрузки на полные мощности уже существующих, модернизированных  производств - более 70 % кредитов по Программе «Гарантия развития» привлечено предприятиями именно этих сфер деятельности. Среди них – предприятия по производству оптического кабеля, сельхозоборудования, предприятия пищевой промышленности - кондитерской, переработки рыбы, компании строительной сферы.

Для увеличения возможностей доступа предпринимателей к кредитам на долгосрочной основе, а такжесодействия росту инвестиционной активности малого бизнеса, высшим органом управления Алтайского гарантийного фонда осенью текущего года принято решение об увеличении срока кредитования по краевой льготной Программе до 5 лет. Полагаем, что вышеуказанные программы существенно улучшат условия привлечения инвестиционных кредитов для сферы малого и среднего предпринимательства и будут способствовать увеличению доли малых и средних предприятий в экономике региона.