Как в Алтайском крае развивается ипотечное кредитование?

Краевые власти подвели итоги развития рынка ипотеки жилья в 1 полугодии 2013 года. 

Напомним, в регионе в 2013 году увеличилось количество ипотечных сделок с жилой недвижимостью. Так, в январе-июне в крае выдано 5892 ипотечных кредита на общую сумму 6,87 млрд. рублей. 

Между тем, по официальным данным, в период с 2006 по 2012 год включительно в Алтайском крае выдано ипотечных жилищных кредитов на сумму около 60 млрд. рублей, что позволило решить жилищные вопросы более чем 61 000 семей. Ссудная задолженность по ипотечным жилищным кредитам достигла 23,9 млрд. руб., а ее доля в кредитах физических лиц - 22,5%.

С ростом цен на недвижимость  растет и средний размер кредита. По итогам 2012 года средний размер ипотечного кредита составил 1033 тыс. рублей, что выше уровня 2011 года на 125 тыс. рублей, но все еще ниже уровня 2008 года (1054 тыс. рублей). Средневзвешенный срок кредитования уменьшился и  на 1 января 2013 года составил 175,4 мес. (около 15 лет), тогда как в 2008 году составлял более 18 лет.

Средневзвешенные процентные ставки по ипотечным кредитам в период с января по сентябрь 2012 года были ниже, чем в аналогичном периоде 2011 года, а с октября 2012 года вернулись к уровню 2011 года. Для сравнения: в декабре  2010 года средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам составляла  13,0%, в декабре 2009 года – 14,0%,  в декабре 2008 года -  13,6%.

Минимальный размер первоначального взноса по классическим программам составлял от 10%.  Именно эти факторы (размер процентных ставок и первоначального взноса, а так же рост доходов населения) стимулировали увеличение объемов ипотеки.

Рынок ипотечного кредитования является  высококонцентрированным, доля десятки кредиторов превышает 85%. Доля банков с государственным участием (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк) составляет 74% рынка, доля Сбербанка и ВТБ 24 – 67%.

В десятку основных участников рынка ипотечного кредитования входят четыре региональных банка: АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО), ООО КБ «Алтайкапиталбанк», «СИБСОЦБАНК» ООО и ОАО КБ «ФорБанк»,  работающие по федеральным стандартам. Региональные банки, благодаря программам рефинансирования ОАО «АИЖК», являются целевой аудиторией агентства. Агентами ОАО «АИЖК» в отчетном году рефинансировано 1244 кредита на сумму 1302,2 млн. руб., в 2011 году – 1186 кредитов на сумму 1145 млн. руб.

В течение прошлого года, по банковской статистике, наблюдалось значительное снижение, как в количественном, так и в денежном выражении  доли региональных банков в ипотечном кредитовании. 

По мнению участников рынка и властей региона, существенно повысить доступность жилья позволило расширение мер государственной поддержки ипотечных заемщиков.

Так, заместитель губернатора, начальник Главного управления экономики и инвестиций Михаил Щетинин сообщил, что с  января по июль этого года с заявлениями о направлении материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий в Алтайском крае обратились 8062 семьи, в том числе на погашение ипотечного кредита - 5703 семьи.  За период действия закона в крае материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий воспользовались почти 53 тыс. семей. 500 семей  направили  семейный (региональный) капитал  на улучшение жилищных условий в части погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту. 

В рамках долгосрочной целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей в Алтайском крае» на 2011-2015 годы в I полугодии 2013 года смогли улучшить жилищные условия 758  ее участников - молодых семей, в том числе 35 семей из числа многодетных. Направили средства социальной выплаты на погашение ипотечного кредита 279 семей. 

В I полугодии 2013 года для реализации долгосрочной целевой программы «Льготная ипотека для молодых учителей» на 2012–2015 годы в муниципальные образования на улучшение жилищных условий 35 молодым учителям перечислены средства в сумме 6,8 млн. руб., из них 3,1 млн. руб. - из краевого бюджета. Средства субсидии предназначены для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита на приобретение жилья или строительство дома.